健康符:看尊享e生，读懂健康告知
凡事想清楚健康符，方能做明白
今天通过解读尊享e生的健康告知健康符，来学习健康告知到底在说什么！
前面两句话的言下之意，投保人要完全知道被保险人的健康情况健康符。这个是不是第一眼看到就吓尿了呢？不是保险法规定的有限告知吗？这岂不是成了无限告知了？
接下来看下面描述，若被保险人不符合下述告知内容，保险公司拒绝承保或是拒绝履行赔偿健康符。
然后，再紧接着来一句话，投保人需要确认被保险人是否有以下情况健康符。所以联系前后文来看，尊享e生的健康告知是符合保险法要求的，是属于有限告知。
挑明了说，投保人在尊享e生的健康告知范围内，要履行如实告知义务健康符。在尊享e生的全部提问的范围内，投保人才要确认被保险人的健康状况符不符合这些情况，并如实陈述。在这些询问范围之外的，投保人了解到的一些情况是不需要说的，也没这个义务说。
关于如实告知，《保险法》第十六条是这么描述：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知健康符。
首先，我们要明白法律要求投保人承当如实告知义务的目的是为了帮助保险公司搜集与保险标的的风险相关信息，来更好地评估风险，决定是否承保，确定保费，而不是帮助保险公司逃脱赔偿的责任健康符。
基于这一目标，我们可以更深刻地理解投保人如实告知义务的真实内涵健康符。
既然是帮助保险公司搜集相关信息，这就明确投保人的告知范围仅仅局限于保险公司的询问范围健康符。也就是俗话说的保险公司问啥，我们就回答啥，不问的就不答。
第二点，保险公司不得用概括性的内容做询问健康符。如果投保告知里面有这样的用语，那就是不合法的。比如，被保险人是否有上述未提及的疾病或症状？显然，这样太宽泛了吧？那么敢问感冒发烧咳嗽算不算其他疾病呢？
所以，如果在实际投保过程中遇到这样的问询，直接回答否就可以健康符。因为概括性的问询是无效的。另外，概括性的问询也无法让投保人收集到有助于保险公司判断被保人真实风险的信息啊!
最后问一个问题：尊享e生投保过程中健康符，由谁来履行如实告知义务呢？
第一条问询是对职业的问询健康符。尊享e生对拒绝承保的职业做了一个表，如果被保险人的职业出现在这张表里，就无法投保了。
为什么医疗险要和职业挂钩呢？我们知道购买意外险的时候，对职业的要求是有的健康符。风险比较高的职业，是买不了意外险的。但是医疗险和职业有什么关系呢？
简单举一个例子，发生了意外，是不是需要住院呢？风险高的职业，发生意外的概率也高，自然住院的概率也就高了健康符。所以，职业对住院医疗险是有影响的。
对于高风险职业健康符，保险公司是如何来处理的呢？
一般来说，对于5-6类职业，重疾和寿险是要加费的健康符。比如，每万元保额加费20元。这个看每家公司的核保尺度。比如，军人，刑警，出海作业的船长，电力维修工人，战地记者，烟花爆竹从业人员等等。大家可以上淘宝搜索意外险，任选其中一款，产品相关链接里是有职业类别表的。（比如下图）
这一条是对被保险人健康检查异常和住院史的问询健康符。
这条关注的焦点在于时间限制健康符。1年内的健康检查异常和2年内的住院史。如果是2年前的健康检查异常，那就是不用告知的。如果是10年前住院那也是不用告知的。
很多人奇怪健康符，为什么这段时间内的异常要告知，超出时间外的就不用告知呢？
俗话说“时间是最好的试金石”健康符。1年内检查出毛病，但是没有去找医生看。这说明什么呢？只能说明这个毛病没关系。如果是癌症的话，老早跑医院去了，谁还会憋个一年两年的呢？同时，针对括号里面的事项，生孩子，急性肠胃炎，肺炎，上呼吸道感染引起的住院也是不用告知的。
这里面隐藏着一个小技巧，可以利用告知时间的长短来判断一款保险核保宽松与否健康符。时间越短越宽松。当然，核保宽松不代表理赔宽松。宽进严出，在业内是很常见的，尤其是性价比高的产品，比如马宝上的2030。当然，只要如实告知了，保险公司就必须赔。
这一条很好理解，关键词2年，拒保，延期，加费，附加条件健康符。
针对被保险人在这两年内的投保情况进行问询，2年以上的不作数健康符。这里解释一下延期和附加条件。
延期就是核保没有做出拒保的决定，而是建议客户过一段时间后再来投保健康符。为什么会这样？
延期的原因有两个健康符。
第一个，核保员搞不清楚客户当前的身体状况，也就是说客户提供的资料太少了健康符。核保员觉得这个客户有风险，但是无法根据当前材料判断客户风险等级。怎么办？总不能随意的就下拒保吧？于是，等等呗！延期就这么诞生了。
第二个，是被保险人的健康问题可能会向消极方向发展，也有可能向好的方向进步健康符。那怎么办？等等呗，延期吧！过了一段时间后再来投保呗！
所以健康符，时间才是最好的试金石啊！
这里给一个小小的有用的建议健康符。如果客户有健康问题，请在投保时，上交这些说明材料。明确是什么健康问题+当时的化验检查和诊断+后续治疗过程+复查结果和诊断。当提交完这些资料后，就会大大降低被延期的概率，提高核保通过率。
附加条件其实就是责任免除健康符。比如不保障子宫肌瘤，由子宫肌瘤导致住院的相关费用是不给理赔的。
这条健康告知是没有时间限制的，只要曾经或现在患有的都要告知健康符。主要内容就是涉及专业术语，并且都是很严重的疾病。
肿瘤是身体的细胞异常增殖形成的肿块健康符。良性肿瘤一般称呼为某某瘤，比如纤维瘤，子宫肌瘤，脂肪瘤。恶性肿瘤一般称呼某某癌或是肉瘤。
2级以下的高血压是可以购买的，不用告知健康符。
法定传染病（包含甲类及乙类）：甲类传染病包括2种：鼠疫和霍乱健康符。乙类传染病包括26种：传染性非典型肺炎（严重急性呼吸综合征）、艾滋病、病毒性肝炎、脊髓灰质炎、人感染高致病性禽流感、感染H7N9禽流感、麻疹、流行性出血热、狂犬病、流行性乙型脑炎、登革热、炭疽、细菌性和阿米巴性痢疾、肺结核、伤寒和副伤寒、流行性脑脊髓膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风、猩红热、布鲁氏菌病、淋病、梅毒、钩端螺旋体病、血吸虫病、疟疾。
以上的这些疾病，由医生的诊断来判断健康符。如果确实被医生诊断了，那就要如实告知。切不可自行意淫！
这条是关于症状的询问，要掌握3个要点健康符。
第一是时间，限定在过去1年内健康符。
第二是关于症状的理解健康符。所谓症状，指身体因发生疾病而表现出来的异常状态，包括患者自身的各种异常感觉与医生对患者查体时发现的各种身体异常表现。我们知道，有时候，大病的早期是没有症状表现的，比如癌症早期是可以毫无症状表现，许多患者察觉不到的。之所以癌症的致死率高，是因为发现癌症的时候往往是晚期了，这时候医疗手段已经来不及了。若是早期的话，治愈率是很高的。所以，这条描述的症状，其实是身体已经比较严重了，同时，这些症状普遍是有一定持续性的。当然，像这样的情况，被保险人是不可能不知道自己身体情况的，同时投保人也是应该了解的。
第三点是关于不明性质的肿块健康符。性质不明的肿块就是指在身体的某一部位有一个肿块，但是是什么，我们不知道。比如结节。如果体检时发现有疑似胆囊息肉，疑似囊肿，这个也是性质不明的肿块。但是，这个肿块是不是一定要通过病理检查才能明确性质呢？不是的。比如，医生通过B超检查确诊是子宫肌瘤，这个就是明确性质了，不一定一定要通过病理检查，切片来明确性质的。
这两条就是特殊人群的问询，专门针对女性和2周岁以下的孩子做的问询健康符。针对女性的，有的就回答有，没有的就回答没有。而关于孩子的，只针对2周岁以下的，若有这些症状，就回答有。比如，5岁的孩子，出生时早产，这个时候是不用回答的，因为已经5岁了，在年龄问询范围之外。
尊享e生智能核保说明健康符。
第一， 健康问询更重要，如果符合前面的健康告知，就不用智能核保了健康符。
第二， 若不符合健康告知，这时候才需要智能核保健康符。但是在智能核保里找不到相关的问询，其实就是无法投保的。
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