雾里看“花”：虚假抵押登记导致不良贷款损失！保障措施-早发现、早预警、早采取！:怎么用稻草人诅咒

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案例背景

（一）基本情况

“稻草人”公司成立于2012年6月，注册资金500万元，法定代表人为张三，主要经营加工、销售玻璃镀镜、镀膜等产品怎么用稻草人诅咒。目前该企业已停止经营。

（二）授信情况

“稻草人”公司于2015年与“橙子”银行建立授信关系，期间合作情况良好怎么用稻草人诅咒。2020年6月，“橙子”银行为“稻草人”公司再次核定授信总量1500万元，担保方式为由“木头人”公司名下土地、房产提供抵押担保，并由“稻草人”公司实际控制人张三提供连带责任保证担保。后因“稻草人”公司经营陷入困境，资金周转困难，他行贷款进入不良，该笔授信出现多次延期付息，最终于2020年三季度停止付息，本金到期后仍无法归还。

存在的问题及教训

本案例中“稻草人”公司通过与不动产中心工作人员 内外勾结，造成该笔授信业务 虚假抵押登记，属于典型的外部欺诈风险怎么用稻草人诅咒。“橙子”银行相关人员在落实抵押手续过程中，风险意识淡薄，未按规定双人上门窗口取证，未能有效识别虚假抵押登记，致使“橙子”银行在贷款回收工作中处于被动局面。

1、未按规定双人上门窗口取证

“稻草人”公司通过与不动产中心工作人员内外勾结，不动产登记窗口工作人员谎称该抵押物为当地县政府协调相关资金所得，属于封闭运行，需通过县国土资源和城乡建设局同意后方可办理怎么用稻草人诅咒。“橙子”银行经办人员听信后，随同“稻草人”公司实际控制人到县国土资源和城乡建设局某科长办公室沟通如何办理，并将相关抵押材料交给了该科长。后“橙子”银行业务经办人员与“稻草人”公司实际控制人在县国土资源和城乡建设局某科长办公室取得不动产抵押证明。

2、未核实抵押办理真实性

由于“橙子”银行相关人员风险合规意识淡薄，在取得不动产抵押证明后，没有到登记部门进行进一步验证，没有对抵押登记的真实性进行核实，以致未及时发现虚假抵押，风险缓释失效怎么用稻草人诅咒。

信贷启示

本案例中造成虚假抵押的主要原因虽然是由于借款人存在 主观恶意，属于 信贷欺诈，通过与不动产中心工作人员等内外勾结，骗取银行员工信任怎么用稻草人诅咒。可“橙子”银行人员在落实抵押手续过程中，风险意识淡薄，未按该行相关规定办理，轻易相信借款人和经办人的说辞，对一些不合常理的风险事项缺乏敏感性和有效判断，最终未能识破对方设下的 骗局。因此，一定要加强对业务人员的合规教育，增强其识别风险、防范风险的意识和能力。

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1、加强对银行信贷工作人员的合规教育

对保证人和押品的管理，应当贯穿授信业务始终怎么用稻草人诅咒。在上述案例中，虽然存在外部人员的恶意主导和欺骗，可银行经办人员合规意识淡薄、履职不到位，也给了不法分子机会。因此一定要加强对银行信贷业务人员的合规教育，增强信贷人员防范风险的意识和能力。

2、做实担保手续的依法合规和真实性验证

要严格落实 “双人四眼”制度，做实对客户身份的核查和识别；在合同签订环节严格落实 “三亲见”管理要求，认真甄别签字人的身份，确保签字人为有权签字人，同时严格核对签字样本，确保相关签字真实有效怎么用稻草人诅咒。

3、合规办理抵押登记和押品核查

在办理抵押登记时，切实做到抵押亲自做、他项亲自领，确保是客户本人办理抵押手续，登记中心出的他项权证 未经他人之手，并定期做好押品实物现状和登记状态的再核实，以保证押品风险能够早发现、早预警、早采取措施，切实保障银行授信资产安全怎么用稻草人诅咒。

信贷风险管理

作者 ： 木莯

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